Ahorro, flexibilidad y riesgo a la carta: Así son los nuevos planes de pensiones para autónomos
Banco Sabadell ha creado una serie de planes de pensiones de empleo simplificados para autónomos que permiten ahorrar para la jubilación y disfrutar de importantes beneficios fiscales

Es una evidencia cada vez más abrumadora que el sistema público de pensiones necesita de un complemento privado para ser sostenible. La estructura demográfica de pirámide invertida, con un alto porcentaje de población mayor y una cifra mucho más reducida de población activa, compromete la eficacia del sistema. En España hay 18 millones de personas mayores de 55 años, y las previsiones indican que la longevidad seguirá en aumento y la tendencia al desequilibrio poblacional se agudizará. Atendiendo a este contexto, los legisladores han empezado a tomar medidas para garantizar una jubilación digna para los ciudadanos.
En España entró recientemente en vigor una regulación para el impulso de los planes de pensiones de empleo. Un plan de pensiones de empleo es un modelo de aportaciones económicas para la jubilación del trabajador promovido por la propia empresa con vistas a obtener beneficios fiscales. Estas aportaciones servirán, cuando el empleado se jubile, para completar los ingresos provenientes de la pensión de la Seguridad Social. La nueva legislación, entre otras cosas, incrementa las ventajas fiscales de los planes de pensiones de empleo y fomenta la creación de planes específicos para los trabajadores autónomos.
Esta última medida supone una nueva oportunidad para un colectivo que hasta la fecha se enfrentaba a numerosas dificultades a la hora de ahorrar para su jubilación. La reforma abre la puerta a la contratación de planes de pensiones de empleo simplificados, productos a los que antes no podían optar y que son mucho más beneficiosos para los trabajadores autónomos. Entre otros aspectos, ofrecen la oportunidad de aportar 4.250 euros adicionales al límite de aportaciones legalmente establecido en 1500 euros anuales para planes de pensiones individuales, lo que reducía mucho sus posibilidades de ahorro. Ahora los autónomos pueden aportar un capital que les garantice alcanzar la jubilación manteniendo su calidad de vida.
Hasta 4.250 euros más de ahorro al año
Tras la entrada en vigor de esta normativa, bancos y aseguradoras han empezado a ofrecer productos de ahorro a medida en colaboración con federaciones de autónomos, sindicatos, colegios profesionales o mutualidades. Un ejemplo de ello es el Banco Sabadell, que se ha asociado con la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA) y con el Consejo General del Colegio de Economistas para elaborar sus planes de pensiones de empleo simplificados. Estos productos no se limitan a cubrir la jubilación, sino que también contemplan coberturas de enfermedad, fallecimiento o dependencia severa.
Estos planes, que pueden contratar autónomos de cualquier sector, permiten aportar hasta 5.750 euros, lo que supone 4.250 euros más que lo que se puede ahorrar en planes de pensiones individuales, siempre cumpliendo un máximo de 10.000 en total de todos los planes. Además, esos 4.250 euros adicionales también están sujetos a desgravación fiscal. Las aportaciones al plan de pensiones de empleo simplificados para autónomos son siempre voluntarias, y el autónomo puede decidir su cuantía y periodicidad, así como suspender el abono de las mismas. Por otro lado, podrá realizar aportaciones extraordinarias cuando lo desee. Por último, en ciertas circunstancias-desempleo de larga duración o enfermedad grave del cliente o de sus familiares más cercanos-el titular podrá retirar el dinero aportado al plan de pensiones. Y a partir del 01/01/2025, las aportaciones con antigüedad mínima de 10 años.
El pasado 30 de noviembre Banco Sabadell realizó un webinar para conocer de primera mano los planes de pensiones de empleo simplificados para autónomos.

Planes de pensiones Banco Sabadell
Un plan a medida de cada persona y cada momento vital
Un producto de estas características no se reduce a aportar dinero a la espera de volver a cobrarlo tras la jubilación. Los planes propuestos por Banco Sabadell y elaborados por sus expertos en inversión se caracterizan por una gestión del ciclo de vida. Esto significa que cada caso es estudiado de forma individual con el objetivo de diseñar un plan personalizado que se ajuste a las necesidades y expectativas del cliente. En función de la edad, la capacidad económica y el nivel de riesgo asumible, los expertos del banco adaptan el plan de inversiones de forma automática.
Los programas de Ciclo de Vida del Banco Sabadell consisten en que se ajustan al horizonte temporal del autónomo y que, a medida que se acerca la edad de jubilación, van volviéndose más prudentes en las inversiones. Esta metodología de planes de vida, dada su flexibilidad y eficiencia, se ha posicionado en los primeros puestos de los rankings de INVERCO (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) en los últimos años. Y otro reconocimiento más: BanSabadell Pensiones ha obtenido en noviembre de 2023, el premio a mejor fondo de pensiones de nuestro país por 3º año consecutivo en los IPE Awards 2023.